房屋按揭貸款流程：

1、開(kāi)發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向；

2、貸款行對(duì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社 會(huì)商 譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的開(kāi)發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議；

3、購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》。

4、貸款行對(duì)購(gòu)房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查。

5、貸款行批準(zhǔn)購(gòu)房人借款后，公司憑進(jìn)賬單給購(gòu)房人開(kāi)收款收據(jù)和發(fā)票；

6、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶(hù)或銀行卡上留足每期應(yīng) 還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶(hù)中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清；

7、貸款歸還后，貸款行注銷(xiāo)抵押物，并退還給客戶(hù)。

房屋抵押的后果：

土地和地上建筑關(guān)系的民法模式

關(guān)于土地和土地上建筑的關(guān)系，近代民法大致有兩種模式：以德國(guó)為代表的立法模式認(rèn)為，土地與建筑物是一個(gè)物，建筑物是土地的重要成分。德國(guó)《民法典》第94條規(guī)定，附著于土地上的物，特別是建筑物，以及與土地尚未分離的出產(chǎn)物，屬于土地的主要組成部分。因此，不存在土地和地上物分別登記，分別流轉(zhuǎn)，以至出現(xiàn)權(quán)利主體不一致的情況。以日本為代表的立法模式認(rèn)為，建筑物和土地是兩個(gè)獨(dú)立的不動(dòng)產(chǎn)。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也是這種模式。由于土地和房屋在法律上屬于不同的物，但事實(shí)上二者又無(wú)法分離，建筑物必須依附于一定的土地，當(dāng)土地和房屋所有權(quán)不能歸屬于一人時(shí)，就只能通過(guò)地上權(quán)的關(guān)系來(lái)處理，也就是通過(guò)土地所有人為建筑物所有人設(shè)定地上權(quán)的方式解決建筑物的占地問(wèn)題。

中國(guó)采取的民法模式

中國(guó)大陸和日本及中國(guó)臺(tái)灣對(duì)于房屋權(quán)利的法律認(rèn)定相同，堅(jiān)持認(rèn)為土地和地上的房屋屬于不同的物。由于中國(guó)堅(jiān)持土地公有制，而房屋卻一直是私有財(cái)產(chǎn)，土地和房屋的分離有歷史的合理性。在土地公有制不可動(dòng)搖的前提下，堅(jiān)持房屋與土地的分離，對(duì)于實(shí)現(xiàn)房屋的流轉(zhuǎn)，維護(hù)房屋所有人的合法權(quán)益是非常必要的。并且，這種土地和房屋的分離，隨著房屋和土地的分別登記日益得到強(qiáng)化。