怎樣認(rèn)定惡意透支

惡意透支是持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

生活中有信用卡的人不少，因?yàn)橛馄谶€款并銀行催還的也不在少數(shù)。常常會(huì)聽(tīng)到銀行說(shuō)，再不還錢(qián)就等著坐牢吧。實(shí)際上達(dá)到什么條件，才會(huì)涉及刑事犯罪呢?

通俗地講，涉嫌信用卡詐騙罪，需要滿足兩個(gè)條件：

1、惡意透支5萬(wàn)元以上，經(jīng)過(guò)銀行兩次催收，并且超過(guò)三個(gè)月拒不還款，二者兼?zhèn)洌瑒t構(gòu)成信用卡詐騙罪的要素之一。

2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責(zé)任，法院不會(huì)主動(dòng)判負(fù)刑事責(zé)任。

如何認(rèn)定惡意透支?

1、惡意透支的法律定義

持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，就可以認(rèn)定為惡意透支。

2、惡意透支的兩個(gè)限制條件

一是發(fā)卡銀行的兩次催收;

二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。

這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書(shū)，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書(shū)，過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的，不屬于“惡意透支”。

以非法占有為目的的具體表現(xiàn)

明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等等。